福岡県福岡市でリバースモーゲージは利用できる？主な取扱金融機関を紹介

マイホームをお持ちの方であれば、リバースモーゲージを利用できる可能性があります。

リバースモーゲージとは、自宅を活用した融資による資金調達方法です。

福岡市でリバースモーゲージを利用するなら、福岡市でリバースモーゲージを扱っている金融機関を知る必要があります。

福岡市では、どの銀行でリバースモーゲージを扱っているのでしょうか。

そこで今回の記事では「福岡県福岡市のリバースモーゲージ」 を中心にリースバックとの違いやおすすめのリバースモーゲージサービスなどについて解説します。

リバースモーゲージを利用する前に、一度リースバックも検討してみませんか？

リースバックは、売却した後も家賃を払うことで今の家に住み続けることができる売却方法のことです。

スター・マイカは、累計契約件数が400以上あるリースバックサービスを提供していますので、リースバックの売却金額や毎月の家賃を知りたい方は、下記フォームへ無料査定依頼をお願いします。

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リバースモーゲージとは

リバースモーゲージ

リバースモーゲージとは、マイホームを担保にお金を借りることができる金融機関の融資のことを指します。

基本的には、主に高齢者を対象とした商品です。

リバースモーゲージは、元本の返済を借りた本人が死亡した後にマイホームを売ることで返済する点が特徴です。

通常の住宅ローンは、元本を最初から少しずつ返済していきます。

それに対して、リバースモーゲージは元本を最後に一気にまとめて返済します。

通常の住宅ローンとは、元本の返済方法が逆転(リバース)した貸付(モーゲージ)となっていることから、リバースモーゲージと呼ばれているのです。

リバースモーゲージには、年金型と一括融資型と呼ばれる2種類が存在します。

年金型とは、定期的に一定額のお金を少しずつ借りる形式のリバースモーゲージになります。

年金型は、借りたお金を生活費としても利用でき、資金使途は自由です。

年金型のリバースモーゲージは、土地を担保に融資額を決定することから、主に戸建てを対象としています。

戸建てが対象となるのは、戸建ては土地だけの価格を把握しやすいことが理由です。

年金型のマンションは一部の金融機関しか取り扱っておらず、しかも対象となるのは都市部の立地条件の良い物件だけとなっています。

一方で、一括融資型とは、まとまったお金を一度に借りる形式のリバースモーゲージになります。

一括融資型は、資金使途が住宅購入やリフォーム、住み替え等の住宅関連に限られていることが一般的です。

代表的な一括融資型のリバースモーゲージには、住宅金融支援機構が行っているリ・バース60があります。

住宅金融支援機構のリ・バース60は、マンションも戸建ても利用できる点が特徴です。

リバースモーゲージについては、以下の記事で詳しく解説しています。

リースバックとの違い

リースバック

リースバックとは、売った後に家賃を払うことで今の家に住み続けることができる売却方法のことです。

リバースモーゲージが銀行の融資であるのに対し、リースバックは不動産会社(リースバック会社)への売却であるという違いがあります。

リースバックは売却であることから、一度にまとまった現金を得られます。

得られるお金は単なる売却代金であり、使い道も自由ですし、返済もしなくて良いということになります。

リバースモーゲージとリースバックとの違いをまとめると、下表のようになります。

リースバックについては、以下の記事で詳しく解説しています。

次にリバースモーゲージとリースバックどちらを利用すべきかについて見ていきましょう。

リバースモーゲージとリースバックどちらを利用すべきか

リバースモーゲージとリースバックどちらを利用すべきかについて解説します。

リバースモーゲージの利用がおすすめなケース

リバースモーゲージの利用がおすすめなケースは以下の通りです。

リバースモーゲージは高齢者向けのサービスであるため、老後における将来の不安を解消したい人に適した商品です。

年金型のリバースモーゲージであれば、自由に使えるお金が増えます。

年金型の場合、お金を少しずつ借りることができます。

そのため、一度にまとまったお金を受け取ることが不安な人にも適したサービスです。

また、年金型のリバースモーゲージは基本的に戸建てが対象となっています。

戸建てを保有している人は、リバースモーゲージを利用しやすいといえます。

リースバックの利用がおすすめなケース

リースバックの利用がおすすめなケースは以下の通りです。

リースバックは家賃を払うことで今の家に住み続けられるサービスです。

そのため、売却後も今の家に住み続けたい人に適しています。

リースバックは売却であることから、一度にまとまったお金を得られます。

そのため、まとまったお金が必要な人にも適したサービスです。

また、リースバックであれば、将来、買戻しもできます。

一時的な資金調達をした後に、再び自分の所有物件に戻したい人にもおすすめです。

なお、一括融資型のリバースモーゲージは、リースバックと内容が似ています。

一度にまとまった資金を得たいという人は、両者を比較して条件の良い方を選択することが適切です。

次にリバースモーゲージの対象者や利用条件について見ていきましょう。

リバースモーゲージの対象者や利用条件

リバースモーゲージは高齢者向け商品であるため、対象者が一定年齢以上の高齢者に限定されていることが通常です。

一般的には、年齢の下限は満60歳となっています。

一部の銀行では、例外的に満50歳以上としている場合もあります。

利用条件に関しては、年金型であれば基本的に戸建てが対象です。

近年では、年金型でも例外的にマンションを対象とする金融機関も徐々に増えてきました。

一方で、一括融資型は、マンションも戸建ても対象となっていることが多いです。

マンションでも利用できる代表的なリースバックとしては、住宅金融支援機構のリ・バース60やリフォーム融資が挙げられます。

次に福岡県福岡市の高齢者の人口割合について見ていきましょう。

福岡県福岡市の高齢者の人口割合

2023年10月末日における福岡市の65歳以上の人口と割合は、下表の通りです。

• 出典：福岡県の高齢者人口及び高齢化率の推移（令和5年10月1日現在） - 福岡県庁ホームページ

福岡市には65歳以上の人が約4分の1程度存在し、多くの人がリバースモーゲージを利用できる可能性があります。

次にリバースモーゲージの金利相場目安について見ていきましょう。

リバースモーゲージの金利相場目安

リバースモーゲージの金利は、住宅ローンの金利よりも割高であるという点が特徴です。

また、多くの銀行が変動金利を採用しており、固定金利を扱っている銀行は一部のみとなります。

変動金利は、2.5〜3％程度が相場です。

固定金利は、3.0〜4.0％程度が相場となります。

参考までに2023年11月1日時点におけるみずほ銀行のリバースモーゲージの金利を示すと、下表の通りです。

次に福岡県福岡市でリバースモーゲージを利用した際の借入金額と金利について見ていきましょう。

福岡県福岡市でリバースモーゲージを利用した際の借入金額と金利

代表的なリバースモーゲージである住宅金融支援機構のリ・バース60では、融資額を担保評価額の50％または60％としています。

この章では、中古市場の平均価格を担保評価額と仮定し、借入額を担保評価額の50％、金利を2.5％とした場合の一括融資型の借入金額と利息をシミュレーションしてみます。

仲介の相場については公益社団法人西日本不動産流通機構「県別等レポート2023年10月」の数値です。

マンションの場合

福岡市の2023年10月におけるマンションの市場価格は平均で「2,853万円」です。

借入可能額と利息は以下のようになります。

家・戸建ての場合

福岡市の2023年10月における戸建ての市場価格は平均で「3,777万円」です。

借入可能額と利息は以下のようになります。

土地の場合

福岡市の2023年10月における土地(50～500㎡)の市場価格は平均で「4,247万円」です。

借入可能額と利息は以下のようになります。

次に福岡県福岡市の方におすすめのリバースモーゲージサービスについて見ていきましょう。

福岡県福岡市の方におすすめのリバースモーゲージサービス

福岡県福岡市の方におすすめのリバースモーゲージサービスについてお伝えします。

リ・バース60

リ・バース60

リ・バース60とは、住宅金融支援機構の支援を受けた形で民間の銀行が提供している一括融資型のリバースモーゲージです。

住宅金融支援機構は、保険者という立場で民間の銀行を補償しています。

リ・バース60は、一度にまとまった資金を借りることができるリバースモーゲージであり、毎月の返済額は利息のみです。

対象年齢は、原則として満60歳以上ですが、金融機関によっては満50歳を下限年齢としている銀行もあります。

リ・バース60の特徴は、戸建てだけでなくマンションも対象としている点です。

また、資金使途が住宅関連のものに限定されている点も特徴となります。

主な資金使途を挙げると、以下の通りです。

リ・バース60の主な資金使途

• 住宅の建設資金または購入資金
• 住宅のリフォーム資金
• サービス付き高齢者向け住宅の入居一時金
• 住宅ローンの借換資金
• 子世帯などが居住する住宅の取得資金を借り入れるための資金

リ・バース60で借りたお金は、生活資金や事業資金、賃貸アパートの建設等には利用できません。

融資額は、土地と建物の担保の評価額の50％または60％を上限としており、原則的な借入限度額は8,000万円以下です。

リフォーム融資【高齢者向け返済特例】

リフォーム融資

リフォーム融資とは、住宅金融支援機構が直接融資を行っているリバースモーゲージです。窓口が住宅金融支援機構である点が、リ・バース60との相違点です。

リ・バース60との共通点としては、リフォーム融資も一括融資型の融資であり、戸建てとマンションも対象であるという点が挙げられます。毎月の返済額は利息のみである点も共通点です。

リフォーム融資の資金使途は、部分的バリアフリー工事やヒートショック対策工事、耐震改修工事等の一定のリフォーム工事に限定されています。利用できる人は、満60歳以上の人です。

生活福祉資金貸付事業

生活福祉資金貸付事業

生活福祉資金貸付事業とは、福岡県社会福祉協議会が行っている低所得世帯や障がい者世帯、高齢者世帯向けの融資のことです。

低所得世帯等の経済的自立と生活意欲の促進を図ることを目的としており、社会福祉的な意味合いのある融資となります。

生活福祉資金貸付事業の融資には、「総合支援資金」や、「福祉資金」、「教育支援資金」、「不動産担保型生活資金」等の複数の種類があります。

このうち、不動産担保型生活資金がリバースモーゲージに相当します。

不動産担保型生活資金の資金使途は自由であり、生活資金にも利用できます。

金利は年3％もしくは長期プライムレートのいずれか低い利率です。

対象者は低所得の高齢者世帯であり、月額の貸付の上限額は30万円以内、貸付限度額は土地の評価額の70％以内となっています。

対象は戸建てのみであり、マンションは対象外です。

ここまで福岡県福岡市の方におすすめのリバースモーゲージサービスについて見てきましたが、次にスター・マイカのマンションリースバックについてお伝えします。

【リバースモーゲージの検討前に】スター・マイカの「マンションリースバック」

スター・マイカでは、「マンションリースバック」というリースバックのサービスを提供しています。

スター・マイカは、過去10年以上にわたるリースバック取引実績と、豊富な賃貸管理実績を持っており、東証プライム上場企業（2975）の「スター・マイカ・ホールディングス」を親会社としています。

さらに、首都圏・関東圏を中心に中古マンション買取に関する豊富な経験を持ち、2023年現在で3,900室を超える不動産管理ノウハウを有しています。

そこで最後に、スター・マイカの「マンションリースバック」についてご紹介します。

スター・マイカは、リノベーションマンションの販売とともに、たくさんの賃貸マンションを保有することで安定したバランスの良い収益を得ています。

そのため、短期間のリースバックのご相談にも、長期間のご相談にも最適なご提案が可能です。

マンションでリースバックをするなら、マンション専門のスター・マイカへお任せください。

まずは、査定依頼フォームにお問い合わせいただければ、賃料と買取価格をご提示いたします。

リースバックに関するご質問もお気軽にお問い合わせください。

次に福岡県福岡市のリ・バース60を取り扱っている主な⾦融機関について見ていきましょう。

福岡県福岡市のリ・バース60を取り扱いしている主な⾦融機関

福岡県福岡市のリ・バース60を取り扱っている主な⾦融機関を紹介します。

三井住友銀行「借り換え新時代」 「住み替え新時代」

三井住友銀行では、「借り換え新時代」または「住み替え新時代」というサービス名でリバースモーゲージを提供しています。

借り換え新時代は、住宅ローンを借り換えて返済を利息のみにするリバースモーゲージ、住み替え新時代は住み替えやリフォーム、建て替えに必要な資金を借りることができるリバースモーゲージです。

マンションも利用でき、対象年齢は満50歳以上となります。

利用できるエリアは、東京都、神奈川県、千葉県、埼玉県、愛知県、大阪府、京都府、兵庫県、滋賀県大津市・草津市・守山市・栗東市・野洲市、福岡県福岡市です。

三井住信託銀行「不動産活用ローン（リバースモーゲージ）」

三井住信託銀行は、「不動産活用ローン(リバースモーゲージ)」というサービス名のリバースモーゲージを提供しています。

不動産活用ローン(リバースモーゲージ)の特徴は、資金使途が自由であるという点です。

例えば、住み替えやリフォーム、老人ホームの入居一時金、生活資金、レジャー資金、医療費・先進医療にかかる費用等に利用できます。(ただし、事業性資金や投資用資金は除きます)

不動産活用ローンには、利払型と年1回一定額引出型、枠内引出自由型の3種類がある点が特徴です。

利払型は一度にまとまったお金、年1回一定額引出型は毎年一定額、枠内引出自由型は随時お金を借りることができます。

対象年齢は、いずれも原則として満55歳以上満79歳以下です。

なお、不動産活用ローンの対象地域は、東京都・神奈川県・千葉県・埼玉県・愛知県・大阪府・京都府・兵庫県となっています。

りそな銀行「あんしん革命」

「あんしん革命」とは、りそな銀行が提供しているリバースモーゲージの商品名です。

あんしん革命には、不動産購入プランとライフイベントプランの2種類があります。

不動産購入プランは資金使途がリフォームや住み替え、新築、借り換え、入居一時金に限定されており、借入限度額は8,000万円です。

ライフイベントプランは資金使途が自由であり、借入限度額は10,000万円となっています。

いずれも対象年齢は満50歳以上であり、毎月の支払は利息のみです。

イオン銀行「イオン銀⾏リ・バース６０（住宅融資保険付）」

イオン銀行では、「イオン銀⾏リ・バース60」というサービス名でリバースモーゲージを提供しています。

イオン銀⾏リ・バース60は、借入可能額が最高で8,000万円、対象年齢が満60歳以上です。

資金使途は住宅関連に限られており、自宅の建設やリフォーム、住宅ローンの借り換え、入居一時金、住宅取得資金の贈与等となっています。

電話や郵送のやり取りのみで申し込むことができ、来店は不要です。

みずほ銀行「みずほリ・バース６０」

「みずほリ・バース60」とは、みずほ銀行が提供しているリバースモーゲージの商品名です。

資金使途は、借り換え、リフォーム、住宅の建築または新築住宅もしくは中古住宅購入、サービス付き高齢者向け住宅の入居一時金等となります。

毎月の返済額は利息のみであり、対象年齢は満60歳以上です。

500万円以上の借入金額となると、個人賠償責任保険と弁護士費用補償保険の2つがセットで付帯されます。

変動金利と固定金利の2つを選べる点も特徴です。

三菱UFJ銀行「リバ－ス・モ－ゲ－ジ型 住宅関連ロ－ン」

「リバ－ス・モ－ゲ－ジ型 住宅関連ロ－ン」は、三菱UFJ銀行が提供しているリバースモーゲージのサービス名です。

住宅金融支援機構のリ・バース60を活用した商品であり、マンションと戸建ての両方で利用できます。

資金使途は住宅関連費用が対象であり、建設資金や住宅の購入、リフォーム、サービス付き高齢者向け住宅の入居一時金等です。借入限度額は、最高5,000万円となります。

対象エリアは東京都、神奈川県、埼玉県、千葉県の一部の店舗のみとなっており、福岡の取り扱いはありません。

福岡銀行「リバースモーゲージ」

福岡銀行では、「もっとライフ」という商品名でリバースモーゲージを提供しています。

もっとライフは、満55歳以上満80歳以下の人が利用できるリバースモーゲージとなります。

もっとライフの特徴は、資金使途が自由であるという点です。(ただし、事業資金や投資資金は除きます。)

毎月の支払額は、利息のみとなっています。

対象エリアは、福岡市および福岡市近郊、北九州市、北九州市近郊、久留米市、小郡市、飯塚市に限られており、一戸建てとマンションで利用可能です。

西日本シティ銀行「リバースモーゲージ」

西日本シティ銀行では、「輝く明日へ」という商品名でリバースモーゲージを提供しています。

輝く明日への対象年齢は、満55歳以上満85歳以下であり、資金使途は自由である点が特徴です。

マンションも戸建ても利用可能であり、融資額はマンションが100万円以上3,000万円以内、戸建てが100万円以上5,000万円以内となっています。

金利に関しては、2023年11月時点で、年3.475％(変動金利)と公表されています。

福岡県福岡市のリバースモーゲージでよくある質問

福岡県福岡市のリバースモーゲージでよくある質問についてお伝えします。

福岡市内のマンションはリバースモーゲージの対象になりますか？

住宅金融支援機構のリ・バース60やリフォーム融資であれば、マンションでもリバースモーゲージの対象となります。

一方で、民間の金融機関による年金型のリバースモーゲージは、マンションの扱いが少なくなります。

年金型の場合、福岡市内で立地条件の良いマンションであれば、取り扱っている金融機関もあります。

福岡市以外のエリアにある金融機関以外でもリバースモーゲージを利用できますか？

金融機関が福岡市内の物件も対象としていていれば、福岡市以外の金融機関でもリバースモーゲージは利用できます。

福岡市は九州経済圏の中心地であるため、福岡市以外の金融機関でも福岡市内の物件も対象としている可能性は十分にあります。

まとめ

福岡市のリバースモーゲージについて解説してきました。

福岡市には、主に住宅金融支援機構のリ・バース60のリバースモーゲージを扱っている金融機関が多いです。

リ・バース60は、一括融資型のリバースモーゲージであり、資金使途がリフォーム等の住宅関連に限定されている点が特徴となります。

資金使途が自分の目的に合致している場合には、早速に金融機関に問い合わせていただければと思います。

URILABOの運営者

スター・マイカ株式会社

“作る”から“活かす”社会の実現をめざし、リノベーション中古マンションを販売する会社です。オーナーチェンジ物件の買い取りを得意とし、常時3,000戸以上保有しています。不動産のプロとして「納得のいく不動産売却」のための情報を発信しています。

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