兵庫県神戸市でリバースモーゲージは利用できる？主な取扱金融機関を紹介

マイホームを活用して融資を受ける方法に、リバースモーゲージがあります。

リバースモーゲージは融資であることから、金融機関で申し込む商品となります。

神戸市でリバースモーゲージを利用するなら、神戸市でリバースモーゲージを扱っている金融機関を知ることが最初のステップです。

そこで今回の記事では「兵庫県神戸市のリバースモーゲージ」 を中心に、リースバックとの違いやおすすめのリバースモーゲージサービスなどについて解説します。

リバースモーゲージを利用する前に、一度リースバックも検討してみませんか？

リースバックは、売却した後も家賃を払うことで今の家に住み続けることができる売却方法のことです。

スター・マイカは、累計契約件数が400以上あるリースバックサービスを提供していますので、リースバックの売却金額や毎月の家賃を知りたい方は、下記フォームへ無料査定依頼をお願いします。

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リバースモーゲージとは

リバースモーゲージ

リバースモーゲージとは、マイホームを担保にお金を借りるローンのことです。リバースモーゲージを利用できる人は、主に高齢者となります。

リバースモーゲージは、借りた本人が死亡した後に住宅を売却することで元本の返済が行われる点が最大の特徴です。

通常の住宅ローンでは、元本は生前中に最初から少しずつ返済していきます。

それに対して、リバースモーゲージでは元本は死亡後に最後にまとめて返済を行います。

元本の返済の順番が通常の住宅ローンと逆転(リバース)した貸付(モーゲージ)となっていることから、リバースモーゲージと呼ばれているのです。

リバースモーゲージには、年金型と一括融資型と呼ばれる2つがあります。

年金型とは、定期的に一定額のお金を少しずつ借りるリバースモーゲージです。

年金型は、資金使途が自由であり、借りたお金を生活費としても利用できます。

年金型のリバースモーゲージは、土地を担保に融資額を決定するため、土地の担保価値を把握しやすい戸建てが対象となっていることが一般的です。

マンションの年金型は少なく、一部の金融機関しか取り扱っていません。しかも対象となるのは、都市部の立地条件の良いマンションだけです。

一方で、一括融資型とは、まとまったお金を一度に借りるリバースモーゲージです。

一括融資型は、資金使途が住宅購入やリフォーム、住み替え等の住宅関連に限られている点が特徴となっています。

代表的な一括融資型のリバースモーゲージとしては、住宅金融支援機構が支援しているリ・バース60が挙げられます。

住宅金融支援機構のリ・バース60は、マンションでも戸建てでも利用できる点が特徴です。

リバースモーゲージについては、以下の記事で詳しく解説しています。

リースバックとの違い

リースバック

リースバックとは、売った後に家賃を払うことで今の家に住み続けることができる売却方法のことを指します。

リバースモーゲージとの相違点は、リバースモーゲージが銀行からの融資であるのに対し、リースバックは不動産会社(リースバック会社)への売却であるという点です。

リースバックは売却であるため、売却時にまとまった現金を得られます。

得られたお金は売却代金ですので、自由に使えますし、返済も不要です。

リバースモーゲージとリースバックとの違いをまとめると、下表のようになります。

リースバックについては、以下の記事で詳しく解説しています。

次にリバースモーゲージとリースバックどちらを利用すべきかについて見ていきましょう。

リバースモーゲージとリースバックどちらを利用すべきか

リバースモーゲージとリースバックどちらを利用すべきかについて解説します。

リバースモーゲージの利用がおすすめなケース

リバースモーゲージの利用がおすすめなケースは以下の通りです。

リバースモーゲージは高齢者向けの金融商品であり、老後における将来のお金の不安を解消したい人に適したサービスです。

年金型のリバースモーゲージであれば、自由に使えるお金を増やせます。

年金型の場合、お金を少しずつ借りることができる融資です。

そのため、一度にまとまったお金を受け取ることが不安な人にも適しているといえます。

年金型のリバースモーゲージは、基本的に戸建てが対象です。

年金型を利用できる条件を満たした戸建てを持っている人は、リバースモーゲージを利用しやすいといえます。

リースバックの利用がおすすめなケース

リースバックの利用がおすすめなケースは以下の通りです。

リースバックは、売却後に家賃を払うことで今の家に住み続けられる資金調達方法です。

そのため、資金調達後も今の家に住み続けたい人に適しています。

また、リースバックは売却であることから、一度にまとまったお金を得ることができます。

よって、一度にまとまったお金が必要な人にもおすすめです。

さらに、リースバックであれば、将来、買戻しもできます。

資金調達をした後に、将来、自分の所有物件に戻したい人にも適したサービスです。

なお、一括融資型のリバースモーゲージであれば、内容がリースバックと似ています。

一度にまとまった資金を得たいという人は、両者を比較して条件の良い方を選択することをおすすめします。

次にリバースモーゲージの対象者や利用条件について見ていきましょう。

リバースモーゲージの対象者や利用条件

リバースモーゲージは基本的に高齢者向け商品であるため、利用できる人に一定の年齢制限が設けられています。

一般的には、年齢の下限は満60歳です。

一部の銀行では、例外的に満50歳以上と設定しているケースもあります。

利用できる物件に関しては、年金型であれば基本的に戸建てが対象です。

マンションは年金型の扱いは少ないですが、近年は年金型もマンションを対象とする金融機関も徐々に増えつつあります。

一方で、一括融資型であれば、マンションも戸建ても対象となることが多いです。

マンションでも利用できるリースバックとしては、住宅金融支援機構によるリ・バース60やリフォーム融資があります。

次に兵庫県神戸市の高齢者の人口割合について見ていきましょう。

兵庫県神戸市の高齢者の人口割合

次にリバースモーゲージの金利相場目安について見ていきましょう。

2023年11月15日における大阪市の65歳以上の人口と割合は、下表の通りです。

• 出典：京都市統計ポータル「住民基本台帳人口」

神戸市内には65歳以上の人が約3割弱存在し、多くの人がリバースモーゲージを利用できる可能性があります。

リバースモーゲージの金利相場目安

リバースモーゲージの金利は、一般的に住宅ローンの金利よりも割高である点が特徴です。

また、リバースモーゲージの金利は変動金利が採用されていることが多く、固定金利を扱っている金融機関は少ないです。

変動金利は、2.5〜3％程度が相場です。

固定金利は、3.0〜4.0％程度が相場となります。

参考までに2023年11月1日時点におけるみずほ銀行のリバースモーゲージの金利を示すと、下表の通りです。

次に兵庫県神戸市でリバースモーゲージを利用した際の借入金額と金利について見ていきましょう。

兵庫県神戸市でリバースモーゲージを利用した際の借入金額と金利

代表的なリバースモーゲージである住宅金融支援機構のリ・バース60では、融資額を担保評価額の50％または60％としています。

この章では、中古市場の平均価格を担保評価額と仮定し、借入額を担保評価額の50％、金利を2.5％とした場合の一括融資型の借入金額と利息をシミュレーションしてみます。

仲介の相場については公益社団法人近畿圏不動産流通機構「マンスリーレポート No.131 2023年11月号」の数値です。

マンションの場合

神戸市の2023年10月におけるマンションの市場価格は平均で「2,713万円」です。

借入可能額と利息は以下のようになります。

家・戸建ての場合

神戸市の2023年10月における戸建ての市場価格は平均で「2,602万円」です。

借入可能額と利息は以下のようになります。

土地の場合

神戸市の2023年10月における土地(50～350㎡)の市場価格は平均で「2,256万円」です。
借入可能額と利息は以下のようになります。

次に兵庫県神戸市の方におすすめのリバースモーゲージサービスについて見ていきましょう。

兵庫県神戸市の方におすすめのリバースモーゲージサービス

兵庫県神戸市在住の方におすすめのリバースモーゲージサービスについてお伝えします。

リ・バース60

リ・バース60

リ・バース60とは、住宅金融支援機構の支援によって民間の銀行が提供しているリバースモーゲージです。

住宅金融支援機構は、保険者という立場で関与しており、民間金融機関を補償しています。

リ・バース60の取扱窓口は住宅金融支援機構と提携している民間の金融機関となり、申込先も民間の金融機関となります。

リ・バース60を利用できる人は、原則として満60歳以上の人です。

ただし、銀行によっては、満50歳以上の人を対象年齢としているケースもあります。

リ・バース60は、資金使途が住宅関連のものに限定されています。

主な資金使途を示すと、以下の通りです。

リ・バース60で借りたお金は、生活資金や事業資金、賃貸アパートの建設等には利用できないことになっています。

リ・バース60は一括融資型のリバースモーゲージであり、毎月の返済額は利息のみです。

リ・バース60の借入限度額は最大で8,000万円以下であり、土地と建物の担保の評価額の50％または60％を上限としています。

また、リ・バース60は戸建てだけでなく、マンションでも利用できる点が特徴です。

リフォーム融資【高齢者向け返済特例】

リフォーム融資

リフォーム融資は、住宅金融支援機構が直接貸主となるリバースモーゲージになります。

リ・バース60との相違点は、リ・バース60の窓口は民間の金融期間であるのに対し、リフォーム融資の窓口は住宅金融支援機構であるという点です。

リフォーム融資の資金使途は、一定のリフォーム工事が対象となっています。

一定のリフォーム工事とは、部分的バリアフリー工事やヒートショック対策工事、耐震改修工事等です。

リフォーム融資は一括融資型のリバースモーゲージであり、対象年齢は満60歳以上となっています。

リフォーム融資もリ・バース60と同様に、戸建てもマンションも対象となります。

生活福祉資金貸付事業

生活福祉資金貸付事業

生活福祉資金貸付事業とは、兵庫県社会福祉協議会が行っている低所得世帯や障がい者世帯、高齢者世帯を対象にした融資のことです。

社会福祉的な意味合いが強く、低所得世帯等の経済的自立と生活意欲の促進を図ることを目的とした融資となります。

生活福祉資金貸付事業の融資には、「総合支援資金」や、「福祉資金」、「教育支援資金」、「不動産担保型生活資金」等の複数の種類があります。

このうち、不動産担保型生活資金がリバースモーゲージに該当します。

不動産担保型生活資金は、生活資金にも利用でき、資金使途は自由です。

対象者は65歳以上であり、月額の貸付の上限額は30万円以内、貸付限度額は土地の評価額の70％以内となっています。

対象は戸建てのみであり、土地の評価額が1,500万円以上となる物件です。

マンションは対象外となります。

ここまで兵庫県神戸市の方におすすめのリバースモーゲージサービスについて見てきましたが、次にスター・マイカのマンションリースバックについてお伝えします。

【リバースモーゲージの検討前に】スター・マイカの「マンションリースバック」

スター・マイカでは、「マンションリースバック」というリースバックのサービスを提供しています。

スター・マイカは、過去10年以上にわたるリースバック取引実績と、豊富な賃貸管理実績を持っており、東証プライム上場企業（2975）の「スター・マイカ・ホールディングス」を親会社としています。

さらに、首都圏・関東圏を中心に中古マンション買取に関する豊富な経験を持ち、2023年現在で3,900室を超える不動産管理ノウハウを有しています。

そこで最後に、スター・マイカの「マンションリースバック」についてご紹介します。

スター・マイカは、リノベーションマンションの販売とともに、たくさんの賃貸マンションを保有することで安定したバランスの良い収益を得ています。

そのため、短期間のリースバックのご相談にも、長期間のご相談にも最適なご提案が可能です。

マンションでリースバックをするなら、マンション専門のスター・マイカへお任せください。

まずは、査定依頼フォームにお問い合わせいただければ、賃料と買取価格をご提示いたします。

リースバックに関するご質問もお気軽にお問い合わせください。

サービス紹介はこちら

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0120-503-070（9:30~18:30）

次に兵庫県神戸市のリ・バース60を取り扱いしている主な⾦融機関について見ていきましょう。

兵庫県神戸市のリ・バース60を取り扱いしている主な⾦融機関

兵庫県神戸市でリバースモーゲージを提供している主な⾦融機関について紹介します。

三井住友銀行「借り換え新時代」 「住み替え新時代」

三井住友銀行では、「借り換え新時代」と「住み替え新時代」という商品名でリバースモーゲージを提供しています。

借り換え新時代は、現在返済中の住宅ローンをリバースモーゲージに借り換えて毎月の返済を利息のみにするという商品となります。

住み替え新時代は、住み替えまたはリフォームや建て替えに必要な資金をリバースモーゲージで借りる商品です。いずれも対象年齢は50歳以上となります。

対象エリアは、東京都、神奈川県、千葉県、埼玉県、愛知県、大阪府、京都府、兵庫県、滋賀県大津市・草津市・守山市・栗東市・野洲市、福岡県福岡市です。

三井住信託銀行「不動産活用ローン（リバースモーゲージ）」

三井住信託銀行では、「不動産活用ローン(リバースモーゲージ)」というリバースモーゲージを提供しています。

三井住信託銀行のリバースモーゲージの特徴は、資金使途が自由であるという点です。

住み替えやリフォーム、老人ホームの入居一時金、生活資金、レジャー資金、医療費・先進医療にかかる費用等に利用できます。(ただし、事業性資金や投資用資金は除きます)

不動産活用ローンには、利払型と年1回一定額引出型、枠内引出自由型の3種類があります。

利払型は一度にまとまったお金、年1回一定額引出型は毎年一定額、枠内引出自由型は随時にお金を借りることができるリバースモーゲージです。

対象年齢は、いずれも原則として満55歳以上満79歳以下となります。

りそな銀行「あんしん革命」

りそな銀行は、「あんしん革命」という商品名でリバースモーゲージを提供しています。

あんしん革命には、不動産購入プランとライフイベントプランの2種類があります。

不動産購入プランは、資金使途がリフォームや住み替え、新築、借り換えに限定されたリバースモーゲージです。

ライフイベントプランは、資金使途が自由のリバースモーゲージとなります。

対象年齢は、いずれも満50歳以上となっています。

借入限度額は不動産購入プランが8,000万円、ライフイベントプランが10,000万円です。

イオン銀行「イオン銀⾏リ・バース６０（住宅融資保険付）」

イオン銀行では、「イオン銀⾏リ・バース60」という商品名でリバースモーゲージを展開しています。

イオン銀⾏リ・バース60は資金使途が限られており、自宅の建設やリフォーム、住宅ローンの借り換え、入居一時金、住宅取得資金の贈与等が対象です。

電話で問い合わせを行って、申し込み方法を教えてもらうことができます。

借入可能額は最高で8,000万円、対象年齢は満60歳以上となっています。

みずほ銀行「みずほリ・バース60」

みずほ銀行では、「みずほリ・バース60」という商品名でリバースモーゲージを提供しています。

みずほリ・バース60の資金使途は、住宅購入や建て替え資金等の住宅関連資金です。

対象年齢は満60歳以上で、毎月の返済額は利息のみとなります。

変動金利と固定金利の2つを選べる点が特徴であり、500万円以上の借入金額では個人賠償責任保険と弁護士費用補償保険の2つがセットで付帯されます。

三菱UFJ銀行「リバ－ス・モ－ゲ－ジ型 住宅関連ロ－ン」

三菱UFJ銀行では、「リバ－ス・モ－ゲ－ジ型 住宅関連ロ－ン」というサービス名でリバースモーゲージを提供しています。

資金使途は、建設資金や住宅の購入、リフォーム、サービス付き高齢者向け住宅の入居一時金等の住宅関連費用が対象です。

マンションも戸建ても利用でき、住宅金融支援機構のリ・バース60を活用した商品となっています。

借入限度額は、最高5,000万円です。

対象エリアは東京都、神奈川県、埼玉県、千葉県の一部の店舗のみとなっており、神戸は含まれておりません。

兵庫県神戸市のリバースモーゲージでよくある質問

兵庫県神戸市のリバースモーゲージでよくある質問についてお伝えします。

神戸市内のマンションはリバースモーゲージの対象になりますか？

マンションであっても、住宅金融支援機構のリ・バース60やリフォーム融資であればリバースモーゲージを利用できます。

一方で、民間の金融機関による年金型のリバースモーゲージの場合、マンションを対象としているケースは少ないです。

ただし、神戸市内でも、立地条件の良い一部のマンションであれば、年金型のリバースモーゲージを取り扱っている可能性もあります。

神戸市以外のエリアにある金融機関以外でもリバースモーゲージを利用できますか？

金融機関が神戸市内の物件も対象としていていれば、神戸市以外の金融機関でもリバースモーゲージは利用できます。

神戸市は大阪経済圏の中にある政令指定都市であるため、神戸市以外の金融機関でも神戸市内の物件を対象としている可能性はあります。

まとめ

神戸市のリバースモーゲージについて解説してきました。

神戸市には、主に住宅金融支援機構のリ・バース60のリバースモーゲージを扱っている金融機関が多く存在します。

リ・バース60は、資金使途が住宅関連に限定されている一括融資型のリバースモーゲージでした。

資金使途が目的に合致していれば、早速に金融機関に問い合わせいただければと思います。

URILABOの運営者

スター・マイカ株式会社

“作る”から“活かす”社会の実現をめざし、リノベーション中古マンションを販売する会社です。オーナーチェンジ物件の買い取りを得意とし、常時3,000戸以上保有しています。不動産のプロとして「納得のいく不動産売却」のための情報を発信しています。

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