宮城県仙台市でリバースモーゲージは利用できる？主な取扱金融機関を紹介

リバースモーゲージとは、マイホームを活用した資金調達方法の一つです。

リバースモーゲージは融資であるため、金融機関で取り扱っている商品となります。

仙台市でリバースモーゲージを利用するなら、仙台市でリバースモーゲージを扱っている金融機関を知ることが第一歩です。

では、仙台市にはどのような銀行がリバースモーゲージを扱っているのでしょうか。

そこで今回の記事では「仙台市のリバースモーゲージ」 を中心にリースバックとの違いやおすすめのリバースモーゲージサービスなどについて解説します。

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リバースモーゲージとは

リバースモーゲージ

リバースモーゲージとは、高齢者を対象とした自宅を担保に融資を受けられる金融商品のことです。

リバースモーゲージでは、元本は借りた本人が死亡後に住宅を売却して返済するという点が大きな特徴となります。

通常の住宅ローンは最初から少しずつ元本を返済していきますが、リバースモーゲージは最後に一気に元本返済を行う点が大きな違いです。

返済方法が住宅ローンと逆転(リバース)した貸付(モーゲージ)であることから、リバースモーゲージと呼ばれています。

リバースモーゲージには、年金型と一括融資型の2種類が存在します。

いずれも元本の返済は、死亡後に不動産を売却して一括返済する点は同じです。

年金型

年金型とは、毎月あるいは毎年、一定額の融資を少しずつ受ける形式のリバースモーゲージとなります。

年金型は、資金使途が自由であり、借りたお金をまるで年金のように生活費としても利用できる点が特徴です。

年金型のリバースモーゲージは、主に戸建てを中心とした商品となっています。

マンションは、取り扱っている銀行は少ない点が特徴となります。

一括融資型

一括融資型は最初にまとまった金額の融資を受けるリバースモーゲージです。

一括融資型は、資金使途がリフォームや住み替え等の住宅関連に制限されていることが特徴となります。

一括融資型のリバースモーゲージは、住宅金融支援機構が提供しているリ・バース60という商品が代表的となっています。

住宅金融支援機構のリ・バース60では、マンションも戸建ても利用することが可能です。

リバースモーゲージについては、以下の記事で詳しく解説しています。

リースバックとの違い

リースバック

リースバックとは、今の家を売り、売却後に家賃を払うことでそのまま住み続けられる不動産会社のサービスのことです。

リバースモーゲージは金融機関による融資であるのに対し、リースバックは不動産会社への売却である点が大きな違いになります。

リースバックは売却であるため、一度にまとまった現金を得ることができます。

資金使途は自由であり、受領したお金は返済しなくて良い点が特徴です。

リバースモーゲージとリースバックとの違いをまとめると、下表のようになります。

リースバックについては、以下の記事で詳しく解説しています。

ここまでリバースモーゲージの概要について見てきましたが、次にリバースモーゲージとリースバックどちらを利用すべきかについて見ていきましょう。

リバースモーゲージとリースバックどちらを利用すべきか

リバースモーゲージとリースバックどちらを利用すべきかについて解説します。

リバースモーゲージの利用がおすすめなケース

リバースモーゲージの利用がおすすめなケースは以下の通りです。

リバースモーゲージは高齢者を対象とした金融商品であるため、将来の老後資金の不安をなくしたい人におすすめです。

年金型のリバースモーゲージは、その名の通り、年金のような役割を果たしてくれます。

年金型であれば、少しずつお金を借りることができ、一度にまとまったお金を受け取ることが心配な人でも安心して利用することができます。

また、年金型のリバースモーゲージは戸建てを対象としていますので、リバースモーゲージの条件を満たす戸建てを所有している人に適しています。

リースバックの利用がおすすめなケース

リースバックの利用がおすすめなケースは以下の通りです。

リースバックであれば、家賃を払うことで今の家に住むことができるため、今の家に住み続けたい人におすすめです。

また、一度にまとまったお金を用意する必要がある人もリースバックが適しています。

さらに、リースバックは買戻しもできることから、一時的な資金調達をした後に再び自分に所有権を戻したい人にも適したサービスです。

ただし、一括融資型のリバースモーゲージであれば、リースバックと一度にまとまった資金を得られる点は同じであるため、条件を比較して選択することが望ましいといえます。

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次にリバースモーゲージの対象者や利用条件について見ていきましょう。

リバースモーゲージの対象者や利用条件

リバースモーゲージは高齢者を対象とした商品であり、一般的には年齢の下限が定められてます。

多くの銀行では申込時の年齢は満60歳以上としていますが、銀行によっては例外的に満50歳以上を対象としている金融機関もあります。

利用条件は、年金型に関しては基本的に戸建てが対象です。

例外的に、一部の銀行では都市部のマンションを年金型で取り扱っているケースもあります。

一方で、一括融資型は、戸建てもマンションも対象となっていることが一般的です。

マンションに住んでいる人であれば、一括融資型を中心に検討することになります

次にリバースモーゲージの金利相場目安について見ていきましょう。

リバースモーゲージの金利相場目安

リバースモーゲージは、住宅ローンの金利よりも高いことが一般的です。

多くのリバースモーゲージは変動金利を採用しており、固定金利は一部の銀行のみの取り扱いとなります。

変動金利の相場は、2.5〜3％程度です。

固定金利の相場は、3.0〜3.5％程度となります。

次に宮城県仙台市でリバースモーゲージを利用した際の借入金額と金利について見ていきましょう。

宮城県仙台市でリバースモーゲージを利用した際の借入金額と金利

代表的なリバースモーゲージである住宅金融支援機構のリ・バース60では、融資額を担保評価額の50％または60％としています。

この章では、中古市場の平均価格を担保評価額と仮定し、借入額を担保評価額の50％、金利を2.5％とした場合の一括融資型の借入金額と利息をシミュレーションしてみます。

仲介の相場については公益社団法人東日本不動産流通機構「年報マーケットウォッチ2022年・年度」の数値です。

マンションの場合

仙台市の2022年におけるマンションの市場価格は平均で「2,320万円」です。

借入可能額と利息は以下のようになります。

家・戸建ての場合

仙台市の2022年における戸建ての市場価格は平均で「2,672万円」です。

借入可能額と利息は以下のようになります。

土地の場合

仙台市の2022年における土地(100～200㎡)の市場価格は平均で「1,966万円」です。

借入可能額と利息は以下のようになります。

次に宮城県仙台市の方におすすめのリバースモーゲージサービスについて見ていきましょう。

宮城県仙台市の方におすすめのリバースモーゲージサービス

宮城県仙台市の方におすすめのリバースモーゲージサービスについてお伝えします。

リ・バース60

リ・バース60

リ・バース60とは、住宅金融支援機構が民間の銀行をバックアップする形で提供している一括融資型のリバースモーゲージです。

住宅金融支援機構は、民間金融機関を保険者という立場で補償しています。

取扱窓口は、住宅金融支援機構と提携している民間の金融機関です。

一度にまとまった資金を借りることができ、毎月の返済額は利息のみとなります。

対象年齢は、原則として満60歳以上です。

金融機関によっては、満50歳以上を下限年齢としている場合もあります。

リ・バース60は、戸建てだけでなく、マンションも対象となっていることが大きな特徴となります。

リ・バース60の資金使途は住宅関連のものに限定されてる点が特徴です。

主な資金使途は、以下のようなものとなります。

リ・バース60の資金使途には、生活資金や事業資金、賃貸アパートの建設等が含まれない点も特徴です。

融資額は、土地と建物の担保の評価額の50％または60％を上限としており、借入限度額は、8,000万円以下となります。

リフォーム融資【高齢者向け返済特例】

リフォーム融資

リフォーム融資とは、住宅金融支援機構が直接融資を行っているリバースモーゲージです。

窓口は民間の金融機関ではなく、住宅金融支援機構となります。

一括融資型の融資であり、資金使途が部分的バリアフリー工事やヒートショック対策工事、耐震改修工事等の一定のリフォーム工事に限定されている点が特徴です。

また、戸建てだけでなく、マンションも利用できる点が特徴となっています。対象年齢は満60歳以上で、毎月の返済額は利息のみです。

生活福祉資金貸付事業

生活福祉資金貸付事業

生活福祉資金貸付事業とは、低所得世帯や障がい者世帯、高齢者世帯を対象とした社会福祉協議会が行っている融資を指します。

社会福祉的な意味合いが強く、低所得世帯等の経済的自立と生活意欲の促進を図ることを目的としています。

生活福祉資金貸付事業は、「総合支援資金」や、「福祉資金」、「教育支援資金」、「不動産担保型生活資金」等の種類があります。

このうち、リバースモーゲージに該当するのが不動産担保型生活資金です。

不動産担保型生活資金は年金型の融資であり、3ヶ月に一度のペースでお金を受け取ることができます。

資金使途も自由であり、生活資金にも利用できる点が特徴です。

対象は戸建てのみであり、マンションは対象外となります。

貸付限度額は土地の評価額の70％以内、月額の上限額は30万円以内です。

ここまで宮城県仙台市の方におすすめのリバースモーゲージサービスについて見てきましたが、次にスター・マイカのマンションリースバックについてお伝えします。

【リバースモーゲージの検討前に】スター・マイカの「マンションリースバック」

スター・マイカでは、「マンションリースバック」というリースバックのサービスを提供しています。

スター・マイカは、過去10年以上にわたるリースバック取引実績と、豊富な賃貸管理実績を持っており、東証プライム上場企業（2975）の「スター・マイカ・ホールディングス」を親会社としています。

さらに、首都圏・関東圏を中心に中古マンション買取に関する豊富な経験を持ち、2023年現在で3,900室を超える不動産管理ノウハウを有しています。

そこで最後に、スター・マイカの「マンションリースバック」についてご紹介します。

スター・マイカは、リノベーションマンションの販売とともに、たくさんの賃貸マンションを保有することで安定したバランスの良い収益を得ています。

そのため、短期間のリースバックのご相談にも、長期間のご相談にも最適なご提案が可能です。

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次に宮城県仙台市でリ・バース60を取り扱いしている主な⾦融機関について見ていきましょう。

宮城県仙台市でリ・バース60を取り扱いしている主な⾦融機関

宮城県仙台市でリ・バース60を取り扱っている主な⾦融機関を紹介します。

七十七銀行 リバースモーゲージ(シニアハウスサポートプラン)

株式会社七十七銀行は、仙台市にある地方銀行です。

株式会社七十七銀行では、50歳以上80歳以下の人を対象にリバースモーゲージを提供しています。

資金使途が指定されており、マイホームの購入や住み替え、住宅ローンの借り換え、サービス付き高齢者向け住宅の入居一時金等に利用することができます。

融資額は、担保不動産の評価額の60%に相当する金額もしくは所要資金の100%に相当する金額の低い方です。

三井住友銀行「借り換え新時代」 「住み替え新時代」@仙台支店

三井住友銀行では、「借り換え新時代」または「住み替え新時代」という名称でリバースモーゲージのサービスを提供しています。

借り換え新時代は、住宅ローンを借り換えて返済を利息のみにするというリバースモーゲージです。

住み替え新時代は、住み替えやリフォーム、建て替えに必要な資金を借りることができるリバースモーゲージとなります。

いずれの商品も満50歳以上の人が対象であり、マンションも利用できます。

対象エリアは、東京都、神奈川県、千葉県、埼玉県、愛知県、大阪府、京都府、兵庫県、滋賀県大津市・草津市・守山市・栗東市・野洲市、福岡県福岡市です。

※仙台市は対象外です

りそな銀行「あんしん革命」@仙台支店

りそな銀行では、「あんしん革命」という商品名でリバースモーゲージを提供しています。

あんしん革命のサービスプランは、不動産購入プランとライフイベントプランの2種類です。

不動産購入プランとは、資金使途がリフォームや住み替え、新築、借り換えに限定されたリバースモーゲージとなります。

ライフイベントプランとは、資金使途が自由のリバースモーゲージです。年齢条件としては、いずれも満50歳以上の人が対象となります。

イオン銀行「イオン銀⾏リ・バース60（住宅融資保険付）」

イオン銀行では、「イオン銀⾏リ・バース60」という商品名のリバースモーゲージを提供しています。

資金使途は住み替えやリフォーム、借り換え等であり、対象年齢は満60歳以上です。

イオン銀行のリバースモーゲージの特徴は、来店しなくてもネット上で融資の申込をできる点になります。借入可能額は最高で8,000万円です。

みずほ銀行「みずほリ・バース60」@仙台支店

みずほ銀行では、「みずほリ・バース60」という商品名でリバースモーゲージのサービスを提供しています。

一括融資型のリバースモーゲージで資金使途は住宅購入や建て替え資金等となっており、対象年齢は満60歳以上です。

みずほリ・バース60の特徴は、500万円以上の借入金額では個人賠償責任保険と弁護士費用補償保険の2つがセットで付帯される点が挙げられます。毎月の返済額は利息のみとなります。

三菱UFJ銀行「リバ－ス・モ－ゲ－ジ型 住宅関連ロ－ン」@仙台支店

三菱UFJ銀行では、リバ－ス・モ－ゲ－ジ型 住宅関連ロ－ンという商品名でリバースモーゲージのサービスを提供しています。

対象エリアは東京都、神奈川県、埼玉県、千葉県の一部の店舗でのみ取り扱いを行っており、仙台は含まれておりません。

資金使途は、住宅の購入やリフォーム、サービス付き高齢者向け住宅の入居一時金等となっています。

借入限度額は、資金使途が自宅の建設・購入であれば最高5,000万円です。

宮城県仙台市のリバースモーゲージでよくある質問

宮城県仙台市のリバースモーゲージでよくある質問についてお伝えします。

仙台市内のマンションはリバースモーゲージの対象になりますか？

住宅金融支援機構のリ・バース60であれば、マンションでも対象となります。

一方で、年金型のリバースモーゲージは、マンションを対象としている銀行はほとんどなく、利用できるケースは少ないと考えられます。

仙台市以外のエリアにある金融機関でもリバースモーゲージを利用できますか？

金融機関が仙台市内の物件も対象としている場合には、仙台市以外の金融機関でもリバースモーゲージを利用できます。

大手の金融機関であれば、仙台市に支店がない銀行でも仙台市の物件を対象とする可能性はあります。

リバースモーゲージとリースバックはどちらを利用すべきですか？

リースバックは売却後に発生する家賃が高い点が特徴です。

そのため、まとまった資金を得た後に今の家に長期間住み続ける場合には、リバースモーゲージの方が経済的な負担は軽いといえます。

その他としては、資金使途や得られる金額等を見比べて、目的に合致したものを選択することが望ましいです。

まとめ

仙台市のリバースモーゲージについて解説してきました。

仙台市では、主に住宅金融支援機構のリ・バース60のリバースモーゲージを扱っている金融機関が多いです。

資金使途が一括融資型に合致していれば、気になる金融機関に問い合わせして頂ければと思います。

URILABOの運営者

スター・マイカ株式会社

“作る”から“活かす”社会の実現をめざし、リノベーション中古マンションを販売する会社です。オーナーチェンジ物件の買い取りを得意とし、常時3,000戸以上保有しています。不動産のプロとして「納得のいく不動産売却」のための情報を発信しています。

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