愛知県名古屋市でリバースモーゲージは利用できる？主な取扱金融機関を紹介

家や土地等の不動産を持っている人は、リバースモーゲージを利用することでお金を借りることができます。

リバースモーゲージは金融機関で取り扱っている商品であるため、名古屋でリバースモーゲージを利用するには取扱銀行を知ることが必要です。

名古屋には、一体どのような銀行がリバースモーゲージを扱っているのでしょうか。

そこで今回の記事では「愛知県名古屋市のリバースモーゲージ」 を中心にリースバックとの違いやおすすめのリバースモーゲージサービスなどについて解説します。

リバースモーゲージの利用を検討する前に、自宅を売却して現金化し、今の家から引越すことなく賃貸物件として住み続けることができるリースバックの利用も検討してみましょう。

リバースモーゲージとは

リバースモーゲージ

リバースモーゲージとは、主に高齢者向けの商品で自宅を担保に融資を受けられるローンのことです。

リバースモーゲージには、年金型と一括融資型の2種類があります。

いずれも元本の返済は死亡時に不動産を売却することで一括返済する点は同じです。

年金型は毎月もしくは毎年、一定額の融資を少しずつ受けるタイプのリバースモーゲージになります。

年金型は、資金使途が自由であることが一般的です。

あたかも年金のように生活費に充当することができるため、年金型と呼ばれています。

一方で、一括融資型は最初にまとまった金額の融資を受けるタイプのリバースモーゲージです。

一括融資型は、資金使途がリフォームや住み替え等の住宅関連に制限されていることが多くなっています。

利用者の生存中におけるリバースモーゲージの返済は、元本に関してはありません。

ただし、利息に関しては金融機関によって「ある場合」と「ない場合」があります。

利用者の生存中に利息の返済がない場合には、死亡時に利息部分もまとめて返済することになります。

リバースモーゲージについては、以下の記事で詳しく解説しています。

リースバックとの違い

リースバック

リースバックとは、今の家を売って、売却後に家賃を払うことで今の家に住み続けられる売却方法のことです。

リースバックは融資ではなく売却ですので、売却代金を手にすることができます。

リースバックもリバースモーゲージと同様に、不動産を使った資金調達方法の一つです

リバースモーゲージとリースバックとの違いをまとめると、下表のようになります。

リースバックについては、以下の記事で詳しく解説しています。

次にリバースモーゲージの対象者や利用条件について見ていきましょう。

リバースモーゲージの対象者や利用条件

リバースモーゲージは、利用対象者に年齢制限が設けられていることが多いです。

年齢制限は50歳以上または60歳以上としているケースがよくあります。

その他、金融機関にもよりますが、自宅に本人が1人で暮らしていること、または配偶者と2人で暮らしていること等の条件があります。

また、相続人の同意が必要であることも一般的です。

利用条件については、年金型は主に戸建てが対象となります。

一部の金融機関ではマンションでも年金型を扱っているところもありますが、非常に少ないです。

年金型は土地の部分を担保に融資額を決定しており、マンションでは土地と建物の価格の分離が難しいことから提供している金融機関が少なくなっています。

また、戸建てであっても年金型では立地条件や築年数の制限がされていることはよくあります。

一方で、一括融資型はマンションも戸建ても利用できることが一般的です。

一括融資型は年金型よりも対象となり得る物件の幅が広い傾向にあり、年金型が利用できなくても一括融資型なら利用できるケースはあります。

リバースモーゲージの金利相場目安

リバースモーゲージの金利相場目安は、一般の住宅ローンより高めです。

社会福祉法人愛知県社会福祉協議会が提供しているリバースモーゲージでは、金利は以下のように表現されています。

長期プライムレート

長期プライムレートとは、民間の銀行が企業に対して1年以上の貸付を行う際の最優遇貸出金利のことです。

日本銀行によると、長期プライムレートは2023年4月11日時点で「1.40％」となっています。

一方で、住宅ローンの金利は2023年5月時点では変動金利で0.2〜0.3％です。

長期プライムレートは1.4％ですので住宅ローンの変動金利と比べると割高となっています。

また、民間の銀行が行っているリバースモーゲージでは、金利が2.5〜3％程度になっているケースもあります。

愛知県名古屋市でリバースモーゲージを利用した際の借入金額と金利

住宅金融支援機構が行っているリ・バース60では、融資額は担保評価額(住宅および土地)の50％または60％としています。

この章では、中古市場の平均価格を担保評価額と想定し、借入額を担保評価額の50％、金利を2.5％として一括融資型の借入金額と利息のシミュレーションを紹介します。

仲介の相場については公益社団法人中部圏不動産流通機構「中部圏市場動向」より編集部で算出した数値です。

マンションの場合

名古屋市の2023年1～3月におけるマンションの市場価格は平均で「2,580万円」です。

借入可能額と利息は以下のようになります。

家・戸建ての場合

名古屋市の2023年1～3月における戸建ての市場価格は平均で「3,552万円」です。

借入可能額と利息は以下のようになります。

土地の場合

名古屋市の2023年3月における土地の市場価格は平均で「4,757万円」です。

借入可能額と利息は以下のようになります。

次に愛知県名古屋市在住の方におすすめのリバースモーゲージサービスについて見ていきましょう。

愛知県名古屋市在住の方におすすめのリバースモーゲージサービス

愛知県名古屋市在住の方におすすめのリバースモーゲージサービスについてお伝えします。

リ・バース60

リ・バース60

リ・バース60とは、住宅金融支援機構の住宅融資保険によって行われている民間の金融機関のリバースモーゲージ型住宅ローンのことです。

住宅金融支援機構は銀行の保証人の立場であり、申込窓口はあくまでも住宅金融支援機構と提携している民間の銀行となります。

満60歳以上の人が利用可能であり、また、資金使途がリフォームや修繕、住み替え等に限られていることが特徴です。

リ・バース60は、一括融資型のリバースモーゲージであり、一度にまとまった資金を借りるタイプとなります。

基本的にはマンションも対象となっており、マンションでリバースモーゲージを利用したい場合には主たる選択肢となります。

リフォーム融資【高齢者向け返済特例】

リフォーム融資

リフォーム融資とは、住宅金融支援機構が直接融資するタイプのリバースモーゲージです。

満60歳以上の人が利用可能であり、資金使途がリフォーム工事に限定されています。

リフォームの内容も、部分的バリアフリー工事やヒートショック対策工事、耐震改修工事が対象です。

一括型の融資であり、まとまった資金を一度に得ることができるタイプのリバースモーゲージになります。また、マンションも利用可能です。

生活福祉資金貸付事業

生活福祉資金貸付事業

生活福祉資金貸付事業とは、名古屋市社会福祉協議会が行っているリバースモーゲージです。

マイホームの戸建てを担保に入れて借りるリバースモーゲージであり、マンションは対象外となっています。

生活福祉資金貸付事業は、毎月少しずつお金を貸してもらえる年金型のリバースモーゲージです。

他の資金の借り入れが困難な所得の低い人や、障がい者、高齢者がいる世帯等が利用することができます。

資金使途は自由であり、生活費に利用することができます。

愛知県名古屋市のリ・バース60を取り扱いしている主な⾦融機関

愛知県名古屋市のリ・バース60を取り扱いしている主な⾦融機関を紹介します。

三井住友銀行「借り換え新時代」 「住み替え新時代」

三井住友銀行では、「借り換え新時代」または「住み替え新時代」という名称でリバースモーゲージを提供しています。

借り換え新時代は、今の住宅ローンをリバースモーゲージに借り換えて返済を利息のみにするという商品です。

住み替え新時代は、住み替えまたはリフォームや建て替えに必要な資金をリバースモーゲージで借りるローンとなります。

50歳以上で、東京都、神奈川県、千葉県、埼玉県、愛知県、大阪府、京都府、兵庫県、滋賀県大津市・草津市・守山市・栗東市・野洲市、福岡県福岡市に住んでいる方が利用可能です。

対象年齢は50歳以上、借入可能額は、最高で8,000万円となっています。

りそな銀行「あんしん革命」

りそな銀行は、「あんしん革命」というサービス名称でリバースモーゲージを提供しています。

リフォームや建て替え、借り換え、サービス付き高齢者向け住宅への入居一時金等の資金のために利用することが可能です。

資金使途はリフォーム等に限定されており、例えば生活費等に利用することはできません。

また、対象年齢は50歳以上となっています。借入可能額は、最高で8,000万円です。

イオン銀行「イオン銀⾏リ・バース６０（住宅融資保険付）」

イオン銀行では、「イオン銀⾏リ・バース60」という名称でリバースモーゲージを提供しています。

住み替えや建て替え、リフォーム資金、住宅ローンの借り換え等に利用することができます。

対象年齢は60歳以上であり、来店不要で自宅から申し込むことができる点が特徴となっています。借入可能額は、最高で8,000万円です。

愛知銀行「愛銀リ・バース６０」

愛知銀行は、「愛銀リ・バース60」という名称でリバースモーゲージを提供しています。

愛銀リ・バース60の資金使途は、住宅建設や購入、リフォーム、サービス付き高齢者向け住宅への入居一時金等です。60歳以上の人が利用可能となります。

借入可能金額は最高5,000万円ですが、資金使途によっては借入可能額が低くなる場合があります。

名古屋銀行「名古屋銀⾏リ・バ－ス６０」

名古屋銀行では、「名古屋銀⾏リ・バ－ス60」という名称でリバースモーゲージを提供しています。

名古屋銀⾏リ・バ－ス60の資金使途は、自宅の購入や住宅ローンの返済、リフォーム資金、住み替え資金、サービス付き高齢者向け住宅の入居一時金等です。

60歳以上の人が利用可能となります。借入可能額は、最高で8,000万円です。

中京銀行「ゆとり60」

中京銀行では、「ゆとり60」という名称でリバースモーゲージを提供しています。

資金使途は住宅ローンの返済や、リフォーム、老人ホームに入所するための一時金等です。

60歳以上の人が利用可能であり、借入可能額は最高で5,000万円となっています。

なお、中京銀行では「マイデザイン」というリバースモーゲージ商品も提供しており、マイデザインでは資金使途が自由です。マイデザインは、マンションでも利用可能となっています。

愛知県名古屋市のリバースモーゲージでよくある質問

愛知県名古屋市のリバースモーゲージでよくある質問についてお伝えします。

マンションはリバースモーゲージの対象になりますか？

一括融資型であれば、リバースモーゲージを利用できるケースが多いです。

一方で、年金型はリバースモーゲージを利用できるケースは少ないといえます。

愛知県名古屋市にある金融機関以外でもリバースモーゲージを利用できますか？

金融機関以外では、自治体が福祉サービスとして扱っています。

例えば、名古屋市では名古屋市社会福祉協議会がリースバックを提供しています。

リースバックとリバースモーゲージ、どちらを利用すべきですか？

リースバックには年金型のような少しずつお金をもらえるタイプのものはないため、年金型を利用したいのならリバースモーゲージです。

一方で、一括融資型のようにまとまったお金を得るケースでは、リースバックとリバースモーゲージの2つの選択肢が考えられます。

一度に得られる資金については、リースバックの方がリバースモーゲージよりも高くなることが多いです。

ただし、リースバックは売却後に家賃が発生するため、利息の支払いだけで済むリバースモーゲージよりも維持費が高くなる傾向があります。

よって、多くの資金が必要ですぐに退去するような場合はリースバック、少ない資金でも構わず長期間住み続けたい場合にはリバースモーゲージを選択することが適切です。

まとめ

名古屋のリバースモーゲージについて解説してきました。

名古屋では、一括融資型を中心としてリバースモーゲージを提供している金融機関がいくつかあります。

名古屋でリバースモーゲージを利用する際の参考にしていただけると幸いです。

URILABOの運営者

スター・マイカ株式会社

“作る”から“活かす”社会の実現をめざし、リノベーション中古マンションを販売する会社です。オーナーチェンジ物件の買い取りを得意とし、常時3,000戸以上保有しています。不動産のプロとして「納得のいく不動産売却」のための情報を発信しています。

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