埼玉県さいたま市でリバースモーゲージは利用できる？取扱金融機関は？

埼玉県さいたま市在住でマイホームをお持ちの方の中であれば、リバースモーゲージを利用できる可能性があります。

リバースモーゲージは融資であり、金融機関で取り扱っている商品です。

さいたま市でリバースモーゲージを利用するなら、さいたま市内でリバースモーゲージを扱っている金融機関を知る必要があります。

そこで今回の記事では「埼玉県さいたま市のリバースモーゲージ」 を中心にリースバックとの違いやおすすめのリバースモーゲージサービスなどについて解説します。

スター・マイカは、累計契約件数が400以上あるリースバックサービスを提供していますので、リースバックの売却金額や毎月の家賃を知りたい方は、下記フォームへ無料査定依頼をお願いします。

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リバースモーゲージとは

リバースモーゲージ

リバースモーゲージとは、自宅を担保に融資を受けられる金融機関のサービスのことです。主に高齢者を対象とした金融商品となります。

リバースモーゲージは、元本の返済を借りた本人が死亡後に住宅を売却して行うという点が特徴です。

通常の住宅ローンは最初から少しずつ元本を返済していきます。

それに対して、リバースモーゲージは最後に一気に元本返済を行います。

返済方法が通常の住宅ローンとは逆転(リバース)した貸付(モーゲージ)であることから、リバースモーゲージと呼ばれています。

リバースモーゲージには、年金型と一括融資型の2種類があります。

年金型とは、定期的に一定額の融資を少しずつ受ける形式のリバースモーゲージのことです。

年金型は、資金使途が自由であり、借りたお金をあたかも年金のように生活費として利用できます。

年金型のリバースモーゲージは、主に戸建てを対象とした商品である点が特徴です。

マンションは、一部の金融機関しか取り扱っておらず、対象となるマンションも都市部の立地条件の良い物件だけとなっています。

一方で、一括融資型はまとまった金額の融資を一度に受けるリバースモーゲージです。

一括融資型は、資金使途がリフォームや住み替え、住宅購入等の住宅関連に制限されていることが特徴となります。

代表的な一括融資型のリバースモーゲージには、住宅金融支援機構が提供しているリ・バース60があります。

住宅金融支援機構のリ・バース60は、マンションも戸建ても利用できる点が特徴です。

リバースモーゲージについては、以下の記事で詳しく解説しています。

リースバックとの違い

リースバック

リースバックとは、売却した後も家賃を払うことで今の家に住み続けられる売却方法のことです。

リバースモーゲージが銀行の融資であるのに対し、リースバックは不動産会社への売却である点が大きな違いになります。

リースバックは売却であるため、売買代金としてまとまった現金を得られます。

受け取ったお金は自由に使えますし、返済もしなくて良い点が特徴です。

リバースモーゲージとリースバックとの違いをまとめると、下表のようになります。

リースバックについては、以下の記事で詳しく解説しています。

次にリバースモーゲージとリースバックどちらを利用すべきかについて見ていきましょう。

リバースモーゲージとリースバックどちらを利用すべきか

リバースモーゲージとリースバックどちらを利用すべきかについて解説します。

リバースモーゲージの利用がおすすめなケース

リバースモーゲージの利用がおすすめなケースは以下の通りです。

年金型のリバースモーゲージであれば、自由に使えるお金が増えます。

そのため、年金型のリバースモーゲージは、将来の老後資金の不安をなくしたい人におすすめの金融商品です。

また、年金型のリバースモーゲージはお金を少しずつ借りることから、一度にまとまったお金を受け取るのが心配な人でも安心して利用できます。

また、年金型のリバースモーゲージは主に戸建てが対象となっていることから、戸建てを保有している人にも適したサービスです。

リースバックの利用がおすすめなケース

リースバックの利用がおすすめなケースは以下の通りです。

リースバックは売却後も家賃を払うことで今の家に住み続けられるサービスです。

そのため、今の家に住み続けた状態でまとまったお金がほしい人に適したサービスです。

一度にまとまったお金が必要な人にも、リースバックは適しています。

また、リースバックは買戻しができる点も特徴です。

一時的な資金調達をした後に、また自分の所有物件に戻したい人にも適したサービスとなります。

なお、一度にまとまったお金を得るという点では、一括融資型のリバースモーゲージとリースバックは同じです。

一度にまとまった資金を得たいという人は、両者を比較して条件の良い方を選ぶことをおすすめします。

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次にリバースモーゲージの対象者や利用条件について見ていきましょう。

リバースモーゲージの対象者や利用条件

リバースモーゲージの対象者は、基本的には高齢者です。

通常は年齢の下限が定められており、満60歳以上となっているケースが多いです。

満50歳以上としている金融機関もあります。

利用条件は、年金型は主に戸建てです。

一部の銀行では、例外的に都市部のマンションを年金型の対象としているケースもあります。

一方で、一括融資型は、戸建てもマンションも対象となっていることが多いです。

住宅金融支援機構のリ・バース60であれば、マンションも利用できます。

次にリバースモーゲージの金利相場目安について見ていきましょう。

リバースモーゲージの金利相場目安

2023年10月におけるさいたま市の60歳以上の人口と割合は、下表の通りです。

• 出典：さいたま市「さいたま市の人口・世帯(令和5年)」

さいたま市内には60歳以上の人が約3割弱存在し、多くの人にリバースモーゲージを利用できる可能性があります。

次に埼玉県さいたま市でリバースモーゲージを利用した際の借入金額と金利について見ていきましょう。

埼玉県さいたま市でリバースモーゲージを利用した際の借入金額と金利

代表的なリバースモーゲージである住宅金融支援機構のリ・バース60では、融資額を担保評価額の50％または60％としています。

この章では、中古市場の平均価格を担保評価額と仮定し、借入額を担保評価額の50％、金利を2.5％とした場合の一括融資型の借入金額と利息をシミュレーションしてみます。

仲介の相場については公益社団法人東日本不動産流通機構「Market Watch 2023(令和5)年08月度」の数値です。

マンションの場合

さいたま市の2023年8月におけるマンションの市場価格は平均で「4,039万円」です。

借入可能額と利息は以下のようになります。

家・戸建ての場合

さいたま市の2023年8月における戸建ての市場価格は平均で「3,326万円」です。

借入可能額と利息は以下のようになります。

土地の場合

埼玉県の2023年8月における土地(100～200㎡)の市場価格は平均で「2,376万円」です。

借入可能額と利息は以下のようになります。

次に埼玉県さいたま市の方におすすめのリバースモーゲージサービスについて見ていきましょう。

埼玉県さいたま市の方におすすめのリバースモーゲージサービス

埼玉県さいたま市の方におすすめのリバースモーゲージサービスについてお伝えします。

リ・バース60

リ・バース60

リ・バース60とは、住宅金融支援機構が民間の銀行を支援する形で運営されているリバースモーゲージです。

住宅金融支援機構は、保険者という立場で民間金融機関を補償する役割を担っています。

取扱窓口は、民間の金融機関です。

リ・バース60は一括融資型のリバースモーゲージであり、一度にまとまった資金を借りることができます。

毎月の返済額は利息のみです。

リ・バース60の大きな特徴としては、戸建てだけでなく、マンションも対象となっている点が挙げられます。

対象年齢は、原則として満60歳以上となります。

金融機関によっては、満50歳以上を下限年齢としていることもあります。

リ・バース60では、資金使途は住宅関連のものに限定している点が特徴です。

主な資金使途を挙げると、以下のようなものがあります。

リ・バース60の資金使途には、生活資金や事業資金、賃貸アパートの建設等は含まれません。

融資額は、土地と建物の担保の評価額の50％または60％が上限となっており、借入限度額は8,000万円以下です。

リフォーム融資【高齢者向け返済特例】

リフォーム融資

リフォーム融資とは、住宅金融支援機構が貸主となってサービスを展開しているリバースモーゲージになります。

前節のリ・バース60とは異なり、窓口は民間の金融機関ではなく、住宅金融支援機構です。

一括融資型の融資であり、毎月の返済額は利息のみとなります。

特徴としては、資金使途が部分的バリアフリー工事やヒートショック対策工事、耐震改修工事等の一定のリフォーム工事のための費用に限定されている点です。

対象年齢は、満60歳以上となります。

また、戸建てだけでなく、マンションも利用可能です。

生活福祉資金貸付事業

生活福祉資金貸付事業

生活福祉資金貸付事業とは、社会福祉協議会が行っている低所得世帯や障がい者世帯、高齢者世帯を対象とした融資のことです。

対象世帯の経済的自立と生活意欲の促進を図ることを目的とした融資となります。

生活福祉資金貸付事業の融資には複数の種類があり、「総合支援資金」や、「福祉資金」、「教育支援資金」、「不動産担保型生活資金」等があります。

このうち、リバースモーゲージに該当するのは、不動産担保型生活資金です。

不動産担保型生活資金は年金型の融資であり、お金は3ヶ月に一度のペースで受け取ることができます。

資金使途は自由であり、生活資金にも利用できる点が特徴です。

月額の上限額は30万円以内、貸付限度額は土地の評価額の70％以内となっています。

対象は戸建てのみであり、マンションは対象外であることが特徴です。

ここまで埼玉県さいたま市の方におすすめのリバースモーゲージサービスについて見てきましたが、次にスター・マイカのマンションリースバックについてお伝えします。

【リバースモーゲージの検討前に】スター・マイカの「マンションリースバック」

スター・マイカでは、「マンションリースバック」というリースバックのサービスを提供しています。

スター・マイカは、過去10年以上にわたるリースバック取引実績と、豊富な賃貸管理実績を持っており、東証プライム上場企業（2975）の「スター・マイカ・ホールディングス」を親会社としています。

さらに、首都圏・関東圏を中心に中古マンション買取に関する豊富な経験を持ち、2023年現在で3,900室を超える不動産管理ノウハウを有しています。

そこで最後に、スター・マイカの「マンションリースバック」についてご紹介します。

スター・マイカは、リノベーションマンションの販売とともに、たくさんの賃貸マンションを保有することで安定したバランスの良い収益を得ています。

そのため、短期間のリースバックのご相談にも、長期間のご相談にも最適なご提案が可能です。

マンションでリースバックをするなら、マンション専門のスター・マイカへお任せください。

まずは、査定依頼フォームにお問い合わせいただければ、賃料と買取価格をご提示いたします。

リースバックに関するご質問もお気軽にお問い合わせください。

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次に埼玉県さいたま市のリ・バース60を取り扱いしている主な⾦融機関について見ていきましょう。

埼玉県さいたま市のリ・バース60を取り扱いしている主な⾦融機関

埼玉県さいたま市のリ・バース60を取り扱いしている主な⾦融機関を紹介します。

三井住友銀行「借り換え新時代」 「住み替え新時代」

三井住友銀行では、「借り換え新時代」と「住み替え新時代」という2つのリバースモーゲージ商品を提供しています。

借り換え新時代と住み替え新時代は、いずれも満50歳以上の人を対象としたローンです。

借り換え新時代は住宅ローンの借り換えに利用できるリバースモーゲージ、住み替え新時代は住み替えやリフォーム、建て替えに利用できるリバースモーゲージとなります。

いずれも対象エリアは、東京都、神奈川県、千葉県、埼玉県、愛知県、大阪府、京都府、兵庫県、滋賀県大津市・草津市・守山市・栗東市・野洲市、福岡県福岡市です。

借入限度額は、100万円以上8,000万円以内となります。

三井住信託銀行「不動産活用ローン（リバースモーゲージ）」

三井住信託銀行では、「不動産活用ローン」という商品名でリバースモーゲージを提供しています。

資金使途は幅広く、住み替えやリフォーム、老人ホームの入居一時金の他にも、生活資金、レジャー資金、医療費・先進医療にかかる費用等にも利用できます。

不動産活用ローンには、利払型と年1回一定額引出型、枠内引出自由型の3つがあります。

利払型は一度にまとまったお金を借りることができ、年1回一定額引出型は毎年一定額を借りることができ、枠内引出自由型は随時借りることができるタイプです。

満55歳以上の人が利用できます。

りそな銀行「あんしん革命」

「あんしん革命」は、りそな銀行が提供しているリバースモーゲージの商品名です。

あんしん革命には、不動産購入プランとライフイベントプランの2種類があります。

不動産購入プランは資金使途がリフォームや住み替え、新築、借り換え、入居一時金に限定されたリバースモーゲージ、ライフイベントプランは資金使途が自由のリバースモーゲージです。

借入限度額は、不動産購入プランが最大8,000万円、ライフイベントプランが1億円以下です。

対象年齢は満50歳以上となっています。

イオン銀行「イオン銀⾏リ・バース６０（住宅融資保険付）」

イオン銀行では、「イオン銀⾏リ・バース60」という名称でリバースモーゲージのサービスを展開しています。

イオン銀⾏リ・バース60の資金使途は、自宅の建設やリフォーム、住宅ローンの借り換え、入居一時金、住宅取得資金の贈与等です。

ネット銀行ですが、電話で問い合わせをして申し込み方法を教えてもらうことができます。

対象年齢は満60歳以上であり、借入可能額は最高で8,000万円です。

みずほ銀行「みずほリ・バース60」

みずほ銀行では、「みずほリ・バース60」という名称でリバースモーゲージのサービスを展開しています。

資金使途は、住宅の建築または新築住宅もしくは中古住宅購入、借り換え、リフォーム、サービス付き高齢者向け住宅の入居一時金等です。

満60歳以上が対象となっており、毎月の返済額は利息のみとなります。

みずほリ・バース60では、変動金利と固定金利の2つを選べることが特徴です。

三菱UFJ銀行「リバ－ス・モ－ゲ－ジ型 住宅関連ロ－ン」

「リバ－ス・モ－ゲ－ジ型 住宅関連ロ－ン」とは、三菱UFJ銀行が提供しているリバースモーゲージの商品名です。

借入金額は資金使途によって異なり、リフォーム資金やサービス付き高齢者向け住宅の入居一時金では最高1,500万円、自宅の建設・購入では最高5,000万円までです。

東京都、神奈川県、埼玉県、千葉県の一部の店舗でのみ取り扱いとなります。

対象年齢は、申込時の年齢が満60歳以上満80歳以下の人です。

埼玉県さいたま市のリバースモーゲージでよくある質問

埼玉県さいたま市のリバースモーゲージでよくある質問についてお伝えします。

さいたま市内のマンションはリバースモーゲージの対象になりますか？

マンションが対象になるかどうかは、選択するリバースモーゲージによります。

住宅金融支援機構のリ・バース60であれば、マンションも対象です。

一方で、年金型のリバースモーゲージは、全国的に見るとマンションを対象としている銀行はほとんどありません。

ただし、さいたま市は東京都に近く、立地条件も良いことからマンションでも年金型を取り扱っている金融機関が存在する可能性はあります。

年金型を利用したい場合には、金融機関を十分に探すことをおすすめします。

さいたま市以外のエリアにある金融機関以外でもリバースモーゲージを利用できますか？

金融機関がさいたま市内の物件も対象としていていれば、さいたま市以外の金融機関でもリバースモーゲージは利用できます。

さいたま市は東京に近いため、都内の大手の金融機関がさいたま市内の物件を対象としている可能性はあります。

まとめ

さいたま市のリバースモーゲージについて解説してきました。

さいたま市では、主に住宅金融支援機構のリ・バース60のリバースモーゲージを扱っている金融機関が多いといえます。

資金使途が自分の目的に合致している場合には、金融機関に問い合わせして頂ければと思います。

URILABOの運営者

スター・マイカ株式会社

“作る”から“活かす”社会の実現をめざし、リノベーション中古マンションを販売する会社です。オーナーチェンジ物件の買い取りを得意とし、常時3,000戸以上保有しています。不動産のプロとして「納得のいく不動産売却」のための情報を発信しています。

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